Finanziamenti alle Imprese

Finanziamenti alle Imprese

FINANZIAMENTI ALLE IMPRESE

pianificazione, assistenza e predisposizione del set documentale per la richiesta del finanziamento

Cosa è

A chi serve

Che problemi risolve

Il servizio offerto

Benefici, Vantaggi e Soluzioni

Se vuoi approfondire l’argomento fissa una consulenza gratuita

Fatti prendere sul serio

dalla tua banca

Hai bisogno di liquidità per la tua azienda?

Non perdere questa occasione

Posso darti delle alternative al credito bancario convenzionale.

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Accredito direttamente sul tuo conto.

requisiti:

  • almeno un anno di vita
  • un volume d’affari di almeno € 50.00
  • nessuna pregiudizievole grave

Analisi di Bilancio BBS

Analisi di Bilancio BBS

Servizio di

ANALISI DI BILANCIO

Be Cube Balance Score (BBS)
Analisi fondamentale con la metrica dell’operatore creditizio

Cosa è

Be Cube Balance Score è un servizio che consente una lettura approfondita del rischio percepito dal sistema finanziario nella lettura dei bilanci depositati.

A chi serve

Serve all’imprenditore che vuole conoscere la situazione economica, patrimoniale e finanziaria della propria azienda e del rating di bilancio così come visto alle banche e dagli operatori del credito in generale.

Risponde a 5 domande fondamentali:

  1. la mia azienda è solida?

  2. la mia azienda produce reddito e margini soddisfacenti?

  3. la mia azienda produce liquidità sufficiente per supportare il mio business?

  4. come è vista la mia azienda dagli operatori finanziari e con quale rating mi stanno valutando?

  5. ci sono margini di miglioramento sotto il punto di vista economico finanziario per la mia azienda?

Che problemi risolve

il CFP (Consulente Finanziario Professionista) utilizzando il  Be Cube Balance Score  aiuta l’imprenditore a:

– comprendere le logiche di una valutazione della propria impresa circa la rischiosità percepita
attraverso la lettura dei dati di bilancio;

– comprendere la reale sostenibilità del proprio modello di business;

– definire percorsi ragionevoli in termini di revisione del modello di business o mettere in atto sistemi di controllo sulla gestione in grado permettere di adottare correttivi in tempi rapidi e, in ultima analisi, permettere la lettura del rischio percepito da parte dell’operatore finanziario in maniera più attuale, al netto della componente della “non conoscenza”.

Il servizio offerto

ANALISI DEI BILANCI ED ELABORAZIONE DI UN REPORT PERSONALIZZATO

Il bilancio dell’azienda, riclassificato secondo lo standard di Centrale Bilanci, viene analizzato dal  Consulente Finanziario Professionista (CFP) per individuare i livelli di solidità, redditività e liquidità dell’ azienda.

UTILIZZO DI UN PROTOCOLLO CONDIVISO DAGLI OPERATORI DEL CREDITO

Be Cube Balance Score valuta la tua azienda sulla base degli stessi indici e protocolli utilizzati dal sistema creditizio.

IL VALORE AGGIUNTO

Il Consulente Finanziario Professionista (CFP) analizza l’azienda per individuarne le criticità e proporre all’imprenditore le azioni da intraprendere ed un sentiero di miglioramento.

DESCRIZIONE DETTAGLIATA DEL SERVIZIO

Il software Be Cube Balance Score viene fornito tramite il portale web MyGDI, basato su una piattaforma digitale che ha requisiti di massima robustezza, massima sicurezza, massima flessibilità e scalabilità, poiché utilizza protocolli di sicurezza internazionali, crittografia di dati, documenti e informazioni, nonché tracciatura di tutte le operazioni, garantendo continuità 24x7.

Be Cube Balance Score prevede 3 aree di approfondimento sul rischio percepito dal sistema finanziario nella lettura dei bilanci depositati.

Il Consulente Finanziario Professionista è in grado di fornire la propria professionalità analizzando i fondamentali dell’azienda, evidenziandone le criticità e proponendo un sentiero di miglioramento.

La riclassificazione del bilancio dell’azienda avviene secondo la procedura della Centrale dei Bilanci, con calcolo dei principali ratios patrimoniali, economici e finanziari.

BBS procede al calcolo della probabilità di default a l, 3 e 5 anni e procede alla comparazione con le altre aziende estratte per settore, ambito geografico e fatturato.

Il report analizza in maniera sintetica le tre aree di indagine: solidità patrimoniale, capacità di produrre reddito e capacità di creare flussi di cassa positivi ed adeguati alle necessità finanziarie.

BBS consente inoltre l’acquisizione di previsioni del cliente sulle principali voci del bilancio a 12 e a 36 mesi, con valutazioni di tipo cardinale (forte incremento, basso incremento, stabile, basso decremento, forte decremento).

Tali previsioni vengono acquisite in due momenti durante l’anno, corrispondenti ai due semestri e vengono poi confrontate con i dati del bilancio quando questo viene predisposto e depositato. Se ne valutano i possibili scostamenti, sia nella percezione della tendenza indicata nei due momenti semestrali, sia fra questi ed il dato finale.

Reiterando anche negli anni successivi questa verifica, sarà possibile testare la capacità dell’ imprenditore di “leggere” il mercato, e la sua evoluzione.

Quest’ultimo viene così accompagnato in una verifica semestrale delle proprie aspettative sia sulle performance economico/patrimoniali della propria impresa, sia sul settore di appartenenza.

Ciò consente di parametrare gli indici della propria azienda con i dati delle aziende con caratteristiche similari contenute in un campione rappresentativo.

Benefici, Vantaggi e Soluzioni

il CFP (Consulente Finanziario Professionista) utilizzando il  Be Cube Balance Score  aiuta l’imprenditore a:

comprendere le logiche di una valutazione della propria impresa circa la rischiosità percepita attraverso la lettura dei dati di bilancio;

comprendere la reale sostenibilità del proprio modello di business;

definire percorsi ragionevoli in termini di revisione del modello di business o mettere in atto sistemi di controllo sulla gestione in grado permettere di adottare correttivi in tempi rapidi e, in ultima analisi, permettere la lettura del rischio percepito da parte dell’operatore finanziario in maniera più attuale, al netto della componente della “non conoscenza”.

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requisiti:

  • almeno un anno di vita
  • un volume d’affari di almeno € 50.00
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Analisi Centrale Rischi

Analisi Centrale Rischi

Servizio di

ANALISI CENTRALE RISCHI

Cosa è

Be Cube Centrai Risks è un servizio che consente una lettura approfondita della Centrale Rischi della Banca D’Italia, attraverso cui analizzare gli andamentali dell’azienda con la metrica dell’operatore creditizio. 

Si tratta di un’analisi approfondita sulle modalità di utilizzo delle linee di affidamento, le pregiudiziali e/o le criticità rilevabili dagli operatori finanziari.

Come detto precedentemente, il consulente finanziario professionista (CFP) valuta la tua azienda sulla base degli stessi indici e protocolli utilizzati dal sistema creditizio e assiste l’azienda con l’obiettivo di indicarne le criticità e proporre un sentiero di miglioramento al fine del  miglioramento  del rating e gestire al meglio gli affidamenti bancari e le richieste di finanziamenti.

A chi serve

L’analisi risponde alle seguenti domande dell’ imprenditore:

  • Quanto rischia la mia azienda per le garanzie rilasciate?

  • Qual è la metrica di analisi dei sistemi automatizzati degli operatori creditizi?

Che problemi risolve

  • miglioramento del rating bancario 

  • ottimizzazione degli affidamenti bancari in essere

  • facilitazione dell’ accesso al credito per l’erogazione di nuovi finanziamenti o di nuovi fidi 

  • facilitazione nei rinnovi dei fidi

  • rinegoziazione dei tassi bancari

  • valutazione della correttezza delle informazioni che le banche e gli operatori finanziari in genere hanno comunicato alla Centrale Rischi della Banca d’ Italia ed eventuali richieste di correzione e/o cancellazioni errate

  • verifica delle garanzie prestate dall’azienda, dai soci e da parte di terzi e/o richiesta di cancellazione o riduzione qualora non più necessarie.

Il servizio offerto

Vengono calcolate e analizzate le informazioni in desunte dalla Centrale Rischi della Banca d’ Italia con la stessa metrica utilizzata dagli operatori del credito per determinare il rating e conseguentemente l’affidamento  concesso al cliente e il tasso applicato.

Il CFP in una relazione, estremamente dettagliata determina:

  • un primo indice di rischiosità sintetico dell’impresa, rappresentato da un semaforo (verde-giallo-rosso).

  • Le evidenze pregiudiziali vengono invece esposte in una griglia.

  • Vengono quindi analizzati i grafici relativi alla rischiosità dell’impresa:

    – per forma tecnica;

    – per intermediario finanziario segnalante;

    – per le garanzie prestate.

BCR consente l’acquisizione di previsioni del cliente sulle principali voci del rendiconto finanziario a 12 e a 36 mesi, con valutazioni di tipo cardinale (forte incremento, basso incremento, stabile, basso decremento, forte decremento).

In questo modo il report prevede un’area dedicata alle attese circa i possibili sviluppi del mercato e dell’impresa per come vengono percepite dall’imprenditore.

Quest’ultimo viene così accompagnato in una verifica semestrale delle proprie attese sia sulle performance finanziarie della propria impresa, sia sul settore di appartenenza.

Ciò permette di parametrare gli indici della propria azienda con i dati delle aziende con caratteristiche similari contenute in un campione rappresentativo.

Benefici, Vantaggi e Soluzioni

Il Consulente Finanziario Professionista (CFP) aiuta l’imprenditore a:

  • comprendere le logiche di una valutazione della propria impresa circa la rischiosità percepita attraverso la lettura dei dati relativi all’utilizzo delle linee di credito;

  • identificare sentieri di miglioramento nel migliore utilizzo delle linee di credito;

  • rivedere le forme tecniche per meglio adeguarle alle necessità dell’impresa;

  • verificare la reale sostenibilità del modello di business dell’impresa.

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Fatti prendere sul serio

dalla tua banca

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Bancabilità dell’ Azienda

Bancabilità dell’ Azienda

Servizio di

BANCABILITA’ DELL’ AZIENDA

Cosa è

UNA AZIENDA E’ BANCABILE QUANDO:

  • ha maggiori possibilità di ricevere credito dagli istituti finanziari (finanziamenti, fidi, anticipi su portafoglio…)

  • agli occhi dei potenziali investitori, banche e stakeholders l’ azienda è vista solida della media del tuo settore

  • quando, nel tempo migliora il rating bancario e si riduce la probabilità di default nei confronti della media del settore economico di appartenenza.

  • Quindi l’ azienda si presenta sul mercato finanziario con una maggiore credibilità e un migliore rating.

A chi serve

  • Alle aziende che hanno difficoltà di accesso al credito e che vogliono presentarsi in banca con le carte in regola

  • Alle aziende che vogliono ottenere maggiori fidi e finanziamenti alle migliori condizioni

  • Alle aziende in cerca di un equilibrio finanziario che gli consenta di migliorare la loro liquidità

  • Alle aziende che vogliono pianificare investimenti utilizzando gli strumenti più idonei a rafforzare la loro solidità nel tempo.

Che problemi risolve

I PREGIUDIZI RELATIVI DI ACCESSO AL CREDITO

  • Solitamente si dice che le bance danno i soldi solo a chi li ha”. In realtà gli istituti finanziari concedono finanziamenti solo a chi sà come presentarsi bene e con le carte in regola, cioè a quelle aziende che dimostrano di avere un rischio moderato di default e una adeguata  capacità di rimborsare il debito nei termini pattuiti-

  • Molto spesso l’imprenditore conosce l’ “amico” direttore di banca,  e avendo piena fiducia si affida a lui per farsi consigliare al meglio. Ma il compito del direttore è quello di proporre i prodotti che  la sede centrale gli ordina di piazzare e sicuramente  sono destinati ad ottenere il maggior profitto possibile per la banca e non quello di fare gli interessi del cliente. E’ palese quindi che gli interessi dell’ istituto finanziario e quelli dell’ imprenditore non possono mai coincidere.Questo anche  in considerazione del fatto che il vero cliente della banca non è colui a cui presta denaro, ma l’azionista, che a fine anno pretende utili soddisfacenti.

IL BASSO POTERE DEL CLIENTE NELLA TRATTATIVA 

  • Il cliente solitamente ha l’ urgenza di sistemare i propri affari e deve sottostare alle condizioni dettate dagli istituti di credito suo malgrado.

  • Il cliente presta poca attenzione alla forma di finanziamento che gli viene proposta dall’ istituto di credito, così come non presta nemmeno  attenzione alle clausole contrattuali, ai servizi aggiuntivi , agli oneri accessori e al costo dell’ istruttoria;

  • Quasi sempre firma il contratto di finanziamento senza conoscerne il contenuto che gli viene presentato contestualmente all’erogazione;

  • Raramente l’ottenimento di un certo tipo di finanziamento piuttosto che un altro  viene valutato con attenzione da parte del cliente, in quanto la sua priorità è l’ottenimento del denaro che gli serve  in subordine, eventualmente, il tasso di interesse nominale che sarà ben diverso dal tasso effettivo.

  • In queste condizioni, il cliente dà poca priorità alle condizioni contrattuali, ai costi aggiuntivi ed accessori, ai servizi aggiuntivi che la banca gli impone.

  • Quasi sicuramente Il cliente non conosce il proprio RATING Bancario e forse non capisce e non sà interpretare  i documenti che presenta alla banca, non si presenta all’ istituto senza un PIANO FINANZIARIO che gli consenta di dimostrare la propria capacità di restituire il debito.

  • Non si fa assistere da un professionista e quindi tutto quello che dice la banca per lui  è oro colato.

Il servizio offerto

ANALISI E VALUTAZIONE PREVENTIVA DEL MERITO CREDITIZIO E STUDIO AZIONI CORRETTIVE ATTE AL MIGLIORAMENTO DELLA BANCABILITA’ AZIENDALE

Questa è la fase più importante e delicata  della consulenza, consiste in un’attenta analisi e valutazione della situazione economica, finanziaria e reddituale dell’azienda al fine di poter predisporre, ove necessario, un piano di miglioramento della bancabilità dell’ impresa. In quanto la priorità è mettere l’azienda in condizione di presentarsi con le carte in regola e meritevole di credito.  In tale fase preliminare molto spesso bisogna agire, ove occorra, con manovre correttive volte a ad un sostanziale miglioramento delle performance aziendali.  Tali eventuali azioni correttive riguardano:

  • l’ analisi “fondamentale” – ovvero l’analisi e la riclassificazione degli ultimi 3-5 bilanci di esercizio con determinazioni degli indici di performance e per per calcolo dei Rating Basilea;
  • l’ analisi “andamentale” – ovvero l’analisi degli affidamenti bancari, delle esposizioni e delle garanzie prestate dall’ azienda e/o dai soci   degli ultimi 3 anni – compreso l’ analisi della Centrale Rischi presso la Banca d’ Italia,  e degli  eventuali fatti pregiudizievoli;
  • la consulenza ed assistenza relativa agli affidamenti in essere al fine di riequilibrare e migliorare la situazione finanziaria esistente.

PREDISPOSIZIONE DI PIANI ECONOMICO-FINANZIARIO FINALIZZATI ALLA RICHIESTA DI NUOVI FINANZIAMENTI

La consulenza consiste in:

  • la redazione di un Business-Plan atto a dimostrare la fattibilità del progetto in termini economici-finanziari e
  • l’ analisi degli indici Basilea e MCC ed altri indici finanziari capaci di dimostrare la sostenibilità del finanziamento
  • una relazione introduttiva ed esplicativa della sostenibilità e delle motivazioni della richiesta di finanziamento
  • la predisposizione del set-documentale da allegare richiesta di erogazione del finanziamento
  • la consulenza, l’ assistenza e la mediazione della trattativa con l’istituto finanziario

RICERCA DI NUOVI FINANZIAMENTI ALTERNATIVI AL CIRCUITO BANCARIO  (CROWFUNDING)

In ambito di finanziamenti ed investimenti, da alcuni anni esiste un mercato in forte espansione, parallelo al mondo bancario convenzionale ma molto più snello e trasparente la Fintech. La Fintech è una branca dell’economia in forte espansione la cui etimologia deriva dall’unione di due parole: “fin” come finanza e “tech” come tecnologia. Il Fintech o tecnologia finanziaria o tecnofinanza riguarda la digitalizzazione del sistema bancario e finanziario che usa la tecnologia per rendere il sistema stesso più efficiente.

Il consulente finanziario indipendente ha accesso a questo mercato con canali preferenziali ed è in grado di reperire nuovi finanziamenti alle imprese in tempi più brevi e con condizioni di assoluta trasparenza.

CONSULENZA FINANZIARIA PER IL RIEQUILIBRIO ECONOMICO FINANZIARIO AZIENDALE

SERVIZIO FINANCIAL ADVISOR RELATIVO ALLA CENTRALE RISCHI DELLA BANCA D’ITALIA

CONSULENZA ED ASSISTENZA ALLA RINEGOZIAZIONE DEGLI AFFIDAMENTI IN ESSERE

Benefici, Vantaggi e Soluzioni

DISPORRE DI UN CONSULENTE FINANZIARIO INDIPENDENTE

Esiste una differenza sostanziale tra un promotore finanziario e un consulente finanziario indipendente: il primo agisce come dipendente, agente o mandatario di una sola banca o SIM di cui promuove in esclusiva i prodotti o i servizi finanziari, il secondo è un libero professionista autonomo che opera in maniera indipendente da intermediari ed è remunerato direttamente dal cliente per il servizio reso in materia di consulenza finanziaria. Pertanto il consulente finanziario indipendente presta una consulenza assolutamente a favore e  nell’interesse del cliente e non ha quindi alcun tipo di conflitto di interesse.

IMPARARE A  GESTIRE MEGLIO GLI AFFIDAMENTI IN ESSERE, CON UN SIGNIFICATIVO  RISPARMIO DI ONERI E INTERESSI BANCARI.

Il servizio di  “financial advisor” è una risorsa strategica per l’impresa in quanto il monitoraggio periodico, mensile o trimestrale della Centrale Rischi della Banca d’Italia, consente all’azienda:

  • di ottimizzare al meglio le proprie risorse finanziarie ottenendo migliori condizioni di trattamento e risparmio di interessi passivi.

  • di verificare costantemente le informazioni che le banche inviano alla Centrale Rischi, e far rettificare immediatamente le informazioni inesatte, migliorando quindi il rating di affidabilità del sistema. Inoltre le banche, sapendo di essere a loro volta monitorate, agiscono nei confronti del cliente con maggiore trasparenza.

MIGLIORAMENTO DELL’ ACCESSO AL CREDITO

  • Il consulente,è in grado di  analizzare e predisporre correttivi  e strategie capaci di migliorare sia la liquidità che la capacità di accesso al credito dell’azienda. Questo significa per  l’azienda consolidarsi sotto l’aspetto della solidità finanziaria, creando un circolo virtuoso che facilità la sua bancabilità e l’accesso a nuovi finanziamenti.

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