Analisi di Bilancio BBS

Analisi di Bilancio BBS

Servizio di

ANALISI DI BILANCIO

Be Cube Balance Score (BBS)
Analisi fondamentale con la metrica dell’operatore creditizio

Cosa è

Be Cube Balance Score è un servizio che consente una lettura approfondita del rischio percepito dal sistema finanziario nella lettura dei bilanci depositati.

A chi serve

Serve all’imprenditore che vuole conoscere la situazione economica, patrimoniale e finanziaria della propria azienda e del rating di bilancio così come visto alle banche e dagli operatori del credito in generale.

Risponde a 5 domande fondamentali:

  1. la mia azienda è solida?

  2. la mia azienda produce reddito e margini soddisfacenti?

  3. la mia azienda produce liquidità sufficiente per supportare il mio business?

  4. come è vista la mia azienda dagli operatori finanziari e con quale rating mi stanno valutando?

  5. ci sono margini di miglioramento sotto il punto di vista economico finanziario per la mia azienda?

Che problemi risolve

il CFP (Consulente Finanziario Professionista) utilizzando il  Be Cube Balance Score  aiuta l’imprenditore a:

– comprendere le logiche di una valutazione della propria impresa circa la rischiosità percepita
attraverso la lettura dei dati di bilancio;

– comprendere la reale sostenibilità del proprio modello di business;

– definire percorsi ragionevoli in termini di revisione del modello di business o mettere in atto sistemi di controllo sulla gestione in grado permettere di adottare correttivi in tempi rapidi e, in ultima analisi, permettere la lettura del rischio percepito da parte dell’operatore finanziario in maniera più attuale, al netto della componente della “non conoscenza”.

Il servizio offerto

ANALISI DEI BILANCI ED ELABORAZIONE DI UN REPORT PERSONALIZZATO

Il bilancio dell’azienda, riclassificato secondo lo standard di Centrale Bilanci, viene analizzato dal  Consulente Finanziario Professionista (CFP) per individuare i livelli di solidità, redditività e liquidità dell’ azienda.

UTILIZZO DI UN PROTOCOLLO CONDIVISO DAGLI OPERATORI DEL CREDITO

Be Cube Balance Score valuta la tua azienda sulla base degli stessi indici e protocolli utilizzati dal sistema creditizio.

IL VALORE AGGIUNTO

Il Consulente Finanziario Professionista (CFP) analizza l’azienda per individuarne le criticità e proporre all’imprenditore le azioni da intraprendere ed un sentiero di miglioramento.

DESCRIZIONE DETTAGLIATA DEL SERVIZIO

Il software Be Cube Balance Score viene fornito tramite il portale web MyGDI, basato su una piattaforma digitale che ha requisiti di massima robustezza, massima sicurezza, massima flessibilità e scalabilità, poiché utilizza protocolli di sicurezza internazionali, crittografia di dati, documenti e informazioni, nonché tracciatura di tutte le operazioni, garantendo continuità 24x7.

Be Cube Balance Score prevede 3 aree di approfondimento sul rischio percepito dal sistema finanziario nella lettura dei bilanci depositati.

Il Consulente Finanziario Professionista è in grado di fornire la propria professionalità analizzando i fondamentali dell’azienda, evidenziandone le criticità e proponendo un sentiero di miglioramento.

La riclassificazione del bilancio dell’azienda avviene secondo la procedura della Centrale dei Bilanci, con calcolo dei principali ratios patrimoniali, economici e finanziari.

BBS procede al calcolo della probabilità di default a l, 3 e 5 anni e procede alla comparazione con le altre aziende estratte per settore, ambito geografico e fatturato.

Il report analizza in maniera sintetica le tre aree di indagine: solidità patrimoniale, capacità di produrre reddito e capacità di creare flussi di cassa positivi ed adeguati alle necessità finanziarie.

BBS consente inoltre l’acquisizione di previsioni del cliente sulle principali voci del bilancio a 12 e a 36 mesi, con valutazioni di tipo cardinale (forte incremento, basso incremento, stabile, basso decremento, forte decremento).

Tali previsioni vengono acquisite in due momenti durante l’anno, corrispondenti ai due semestri e vengono poi confrontate con i dati del bilancio quando questo viene predisposto e depositato. Se ne valutano i possibili scostamenti, sia nella percezione della tendenza indicata nei due momenti semestrali, sia fra questi ed il dato finale.

Reiterando anche negli anni successivi questa verifica, sarà possibile testare la capacità dell’ imprenditore di “leggere” il mercato, e la sua evoluzione.

Quest’ultimo viene così accompagnato in una verifica semestrale delle proprie aspettative sia sulle performance economico/patrimoniali della propria impresa, sia sul settore di appartenenza.

Ciò consente di parametrare gli indici della propria azienda con i dati delle aziende con caratteristiche similari contenute in un campione rappresentativo.

Benefici, Vantaggi e Soluzioni

il CFP (Consulente Finanziario Professionista) utilizzando il  Be Cube Balance Score  aiuta l’imprenditore a:

comprendere le logiche di una valutazione della propria impresa circa la rischiosità percepita attraverso la lettura dei dati di bilancio;

comprendere la reale sostenibilità del proprio modello di business;

definire percorsi ragionevoli in termini di revisione del modello di business o mettere in atto sistemi di controllo sulla gestione in grado permettere di adottare correttivi in tempi rapidi e, in ultima analisi, permettere la lettura del rischio percepito da parte dell’operatore finanziario in maniera più attuale, al netto della componente della “non conoscenza”.

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ANALISI CENTRALE RISCHI

Cosa è

Be Cube Centrai Risks è un servizio che consente una lettura approfondita della Centrale Rischi della Banca D’Italia, attraverso cui analizzare gli andamentali dell’azienda con la metrica dell’operatore creditizio. 

Si tratta di un’analisi approfondita sulle modalità di utilizzo delle linee di affidamento, le pregiudiziali e/o le criticità rilevabili dagli operatori finanziari.

Come detto precedentemente, il consulente finanziario professionista (CFP) valuta la tua azienda sulla base degli stessi indici e protocolli utilizzati dal sistema creditizio e assiste l’azienda con l’obiettivo di indicarne le criticità e proporre un sentiero di miglioramento al fine del  miglioramento  del rating e gestire al meglio gli affidamenti bancari e le richieste di finanziamenti.

A chi serve

L’analisi risponde alle seguenti domande dell’ imprenditore:

  • Quanto rischia la mia azienda per le garanzie rilasciate?

  • Qual è la metrica di analisi dei sistemi automatizzati degli operatori creditizi?

Che problemi risolve

  • miglioramento del rating bancario 

  • ottimizzazione degli affidamenti bancari in essere

  • facilitazione dell’ accesso al credito per l’erogazione di nuovi finanziamenti o di nuovi fidi 

  • facilitazione nei rinnovi dei fidi

  • rinegoziazione dei tassi bancari

  • valutazione della correttezza delle informazioni che le banche e gli operatori finanziari in genere hanno comunicato alla Centrale Rischi della Banca d’ Italia ed eventuali richieste di correzione e/o cancellazioni errate

  • verifica delle garanzie prestate dall’azienda, dai soci e da parte di terzi e/o richiesta di cancellazione o riduzione qualora non più necessarie.

Il servizio offerto

Vengono calcolate e analizzate le informazioni in desunte dalla Centrale Rischi della Banca d’ Italia con la stessa metrica utilizzata dagli operatori del credito per determinare il rating e conseguentemente l’affidamento  concesso al cliente e il tasso applicato.

Il CFP in una relazione, estremamente dettagliata determina:

  • un primo indice di rischiosità sintetico dell’impresa, rappresentato da un semaforo (verde-giallo-rosso).

  • Le evidenze pregiudiziali vengono invece esposte in una griglia.

  • Vengono quindi analizzati i grafici relativi alla rischiosità dell’impresa:

    – per forma tecnica;

    – per intermediario finanziario segnalante;

    – per le garanzie prestate.

BCR consente l’acquisizione di previsioni del cliente sulle principali voci del rendiconto finanziario a 12 e a 36 mesi, con valutazioni di tipo cardinale (forte incremento, basso incremento, stabile, basso decremento, forte decremento).

In questo modo il report prevede un’area dedicata alle attese circa i possibili sviluppi del mercato e dell’impresa per come vengono percepite dall’imprenditore.

Quest’ultimo viene così accompagnato in una verifica semestrale delle proprie attese sia sulle performance finanziarie della propria impresa, sia sul settore di appartenenza.

Ciò permette di parametrare gli indici della propria azienda con i dati delle aziende con caratteristiche similari contenute in un campione rappresentativo.

Benefici, Vantaggi e Soluzioni

Il Consulente Finanziario Professionista (CFP) aiuta l’imprenditore a:

  • comprendere le logiche di una valutazione della propria impresa circa la rischiosità percepita attraverso la lettura dei dati relativi all’utilizzo delle linee di credito;

  • identificare sentieri di miglioramento nel migliore utilizzo delle linee di credito;

  • rivedere le forme tecniche per meglio adeguarle alle necessità dell’impresa;

  • verificare la reale sostenibilità del modello di business dell’impresa.

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